そもそも、オーバーローンって何？
オーバーローンというのは、今残っている住宅ローンの金額が、家を売却する価格より下回ることを言います。
住宅ローンの残債額 > 家が売れる値段
という事です。至ってシンプル。結論から言うと、家を売ってもまだ借金が残るという事です。この差額が大きくなればなるほどマズい事態だという事。離婚で、結婚がオーバー（終了）。ローンはオーバー（超過）。 悲しみ～。
オーバーローンなのかどうかを調べる
その１：住宅ローンの残額
今現在、自分がオーバーローン状態なのかどうかというのは、調べてみないと分かりません。まず第一歩は今どれくらいローンが残っているのかを調べます。
何年も大金を支払ったハズなのに、かなりのローン残額に驚く事でしょう。私の場合は、2500万円を借りて家を建て、それから6年間、毎月毎月10万円近くの住宅ローンを支払ってきたのに、なんと、なんと・・・・残額は2248万円。ショーック！！！目を疑いましたね。720万円返したのに、252万円しか減ってないんですよ、住宅ローンが。 離婚の代償です。
もちろん、金利でそれだけ掛かることは最初から分かっていたことではありますが、なんとなくもっと減っているような気がしていました。 数時間放心状態でしたよ、もう。離婚騒動で少なからずダメージを受けているハートに、さらに追い打ちをかけるようにのしかかるローン残高。
オーバーローンなのかどうかを調べる
その2：家の価格査定
これは、手元の資料だけでは調べることが出来ません。誰かに査定をしてもらわなければなりません。
私の場合、「スマイスター」と、「イエウール」という一括見積サイトにお世話になりました。
＜スマイスター＞
＜イエウール＞
上記の2つのサイト、使い方は簡単です。入力する項目はほとんど同じ基本情報のみです。あまり詳しい事は聞いてきません（笑）。氏名・連絡先・家の持ち主、売りたい家の住所、家の築年数、平米数といったものの入力だけで、5分くらいで終わりました。簡単で拍子抜けしました。
そして、申し込みをしたのが深夜2時頃だったにも拘わらず、翌日の朝にはメール添付で12ページにもわたる詳細な査定が届くという真面目さ！日本人ってのは本当に真面目な民族ですねぇ（笑）。
それから、うちは電話をしてこられるとちょっと困る状況だったので（要は相方に内緒で進めていた）、連絡はメールのみでお願いしたところ、どの不動産屋さんもきちんと対応してくれました。私のように離婚がらみで「内緒で査定して」っていうのは結構ある話なのかなと思いました。
Ow！悲しみの査定額
気になる査定の結果ですが・・・期待していたほどのお値段は出ませんでした。現実に直面です。 あれこれこだわって建て、丁寧に使ってきた愛着ある家ですが、市場に出ればただの中古住宅ですからね・・・（涙）
私が「スマイスター」「イエウール」から紹介を受けて査定していただた不動産屋さんは全部で7社でした。なにせ大都会ではないため、あまり不動産屋さんの数が多くなかったようです。都会だともっと多くの不動産屋さんからの査定を頂くことが出来るようです。
私の場合、机上査定（実際の家を見に来るわけではなく、書類上での判断のみ）を希望したので、家の状態は評価外でしたが、立地が駅近でもなければコンビニが近くにあるわけでもない、住宅地ではない・・・といった条件がマイナス評価となり、なんと査定額は1437万円～1875万円。不動産屋さんによって438万円もの差が出ました。 さては離婚した夫婦が住んでいた家ってのもマイナス要素なのかしら？（ナイとおもいます 笑）
最高額を出してくれたところでも、438万円のオーバーローン確定です。離婚って色々痛手です。
ちなみに、本気でベストの価格を出したい方は、「スマイスター」と、「イエウール」の両方から査定を申し込むことをお勧めします。どちらかにしか登録していない不動産屋さんもいますので、片方だけではベスト見積りを逃す可能性もありますからね～。
ちなみに、お持ちの家がマンションの場合には、下記の一括見積サイトも利用できるようです。マンションに特化した不動産査定サイトなので、一戸建ての私は利用できませんでしたが・・・。
＜ふじたろう＞
オーバーローンの家ってどうやって売るの？
さてさて、オーバーローンが確定した私、次は現実を見据えて、オーバーローン状態の家を売る方法を見つけなければなりません。売りたくても売れないんじゃお先真っ暗です。
色々調べた結果、「オーバーローンだから家は売れない」という事はないようですが、本来は家を売る場合、住宅ローンの残額の返済を売却と同時にしなければならず、オーバーローン状態の際には不足分を手持ちから出さないと売ることができないんだそうです。
具体的には
１．前述の一括見積会社からベストの価格を出してきた不動産屋に仲介してもらい、
２．売却の目途が付いたら住宅ローンを借りている金融機関に話し
３．売却と同時にローンの返済をする
のだそうです。
ヤバいじゃん！ 差額もその日のうちになんてムリムリ！ 売りたくてもそれじゃぁ売ることができません！
家というのは、最初の10年で激しく価値が下がるらしいので、家を購入後すぐに離婚することになるようなケースでは1000万円を超えるオーバーローンになることも珍しくないそうです。クワバラ、クワバラ。
でも、こんな状況にも救いの手はあるようですよ。それが、これから書く任意売却です。
オーバーローンの救いの手、「任意売却」
任意売却ってナニ？ 知りませんよね～、私も知りませんでした。「任意売却」とは、オーバーローン状態の不動産を売却することを一般的にこう呼ぶのだそうです。 そのままやん！（笑）
もう少し詳しく説明すると、住宅ローンで購入した家には抵当権（借金のカタ）がついているので、住宅ローン会社の許可を得ずに勝手に売却することができないのだそう。
しかし、売りたいのはやまやまでも「不足分をだせ～」と言われたところで、ナイもんはナイ！ そんな私やアナタの為に（笑）、売りたいが、全額を返せない場合の手続きがあり、それが任意売却というのです。端的に言うと、任意売却なら借金全額を払わなくても不動産を売却することが可能になるという事。
様々な手続きが必要となるようですが、これはすべて不動産屋さんがやってくれるそうですので、安心ですね。
ちなみに・・・・当然ですが、本来返済が必要な金額を一部分しか払わずに家を売るので、住宅ローン会社からの同意が必要である事は覚えておいてくださいね！ もし、それまでにローンの滞納などがある場合には任意売却をすることが出来ません。
ローンの滞納が長引くと、最悪のケースでは家が競売にかけられてしまうので要注意！ ローンが払えなくなる前に、さっさと任意売却で売ってしまうのが一番のようですよ～。
＜スマイスター＞
＜イエウール＞